パワーカップルの住宅ローンで気を付けるべきポイントは？

もしも減収などで返済に行き詰れば、自分のローンを返済しながら相手の返済責任も負うことになります。収入が高いから大丈夫と思わず、無理のない返済計画にしておくことが大切です。

また、住宅ローンの金利が上昇傾向で、将来いくらまで上がるのか不安に感じている方も多いでしょう。ペアローンを組む場合には、片方を固定金利で借入期間を長期で設定し、もう片方を変動金利で借入期間を短くするなど、完済時の年齢や返済期間などを調整することで、家計運営がしやすくなります。

住宅ローン返済中の夫婦の片方が亡くなった場合の備えについても考えておきましょう。共働き世帯の場合、夫婦いずれかの収入がなくなると、ローン以外の出費をすべて1人で賄うことになります。ペアローンのうち1本がなくなっても安心とはいえません。また、連帯債務で契約し夫婦連生団信でローンが完済されたときに、所得税がかかることがあります。夫婦連生団信とは、万一夫婦のどちらかが亡くなった場合などに残された方の分もローンが完済される仕組みです。返済を免除された方の分については、一時所得とみなされる場合があります。連生団信を契約している場合には、貯蓄や生命保険でその他の資金を準備するなど、万が一のことも検討しておくと安心です。

ペアローンや連帯債務では、所有権にも注意が必要です。共有名義にすることが一般的ですが、負担と所有権登記の持分の割合が違うと、夫婦間で贈与があったとみなされ、贈与税の対象になる可能性があります。

さらに、夫婦で住宅ローンを借りる際の最大リスクは離婚といわれています。離婚をしても契約関係は変わらず、自宅の所有権やローンの返済をどうするかで協議が難航しやすいからです。夫婦が仲良く働いて住宅ローンを返済していくのが、夫婦で住宅ローンを借りる前提なのです。

メリットばかりではなくリスクにも目を向ける

パワーカップルの住宅ローンの借入れは、借入額が膨らんで将来の返済が厳しくなる恐れがあります。「購入できるか」より「返済できるか」を重視しましょう。
単独ローン以上に計画性をもって入念な検証が必要になります。夫婦で住宅ローンを組むことは、条件のいい高額物件も購入対象になる一方で、収入減になれば家計が不安定になりやすい落とし穴もあります。借入額が大きいだけに、返済中の夫婦のうちの一方が死亡したときの備えなど単独ローンにないリスクも抱えています。

借入額が増やせることや住宅ローン控除が利用できるメリットだけにとらわれることなく、さまざまなリスクにも目を向けてローンの借り方を考えましょう。